各省、自治区、直辖（xiá）市（shì）高级人民法院，解放军军事（shì）法院，新疆维吾尔自（zì）治区（qū）高级人民（mín）法院生产建设兵（bīng）团分院：

民间借贷在一定程度上满足了社会多元（yuán）化融资需求，促进了多层次信贷市场（chǎng）的（de）形成和（hé）完（wán）善。与此（cǐ）同（tóng）时，民间借贷纠纷（fēn）案（àn）件（jiàn）也（yě）呈（chéng）现爆炸式增长，给人民法院的审判工作带来新（xīn）的挑（tiāo）战。近年来，社会上不（bú）断（duàn）出现披着民（mín）间借贷外衣，通过“虚增债（zhài）务”“伪造证（zhèng）据”“恶意制造违（wéi）约”“收取高额（é）费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪，严重侵害了人民群众（zhòng）的合（hé）法权益，扰乱了金（jīn）融市场秩序，影响社会和谐稳定。为充分发挥民（mín）商事（shì）审判工作的评价、教育、指引功能，妥善审（shěn）理民间借贷纠纷案件，防范化解（jiě）各（gè）类（lèi）风险，现将（jiāng）有关事项通知（zhī）如下:

一、加大对借贷事实和证据的审查力度。“套路（lù）贷”诈骗等犯罪（zuì）设（shè）局者具备知识型犯罪特（tè）征，善（shàn）于通过虚增（zēng）债权（quán）债务、制造（zào）银行流水痕迹（jì）、故意失联制（zhì）造违约（yuē）等方式，形成证据（jù）链条闭环，并借助民事诉讼（sòng）程序实现非法目的。

因此，人民法院在审（shěn）理民间（jiān）借（jiè）贷纠纷案（àn）件中（zhōng），除根据《最（zuì）高人民（mín）法院关（guān）于（yú）审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第十六条规定，对（duì）借据、收据、欠条等（děng）债权凭（píng）证及银行流水等款（kuǎn）项（xiàng）交（jiāo）付凭证进行审查外，还应结合款项来源（yuán）、交易习（xí）惯、经济能（néng）力、财（cái）产变化情况、当（dāng）事人关系以及当（dāng）事人陈（chén）述等因素综合判断借（jiè）贷的真实情况。有违法（fǎ）犯罪等（děng）合理怀疑，代理人对案件事（shì）实（shí）无法说（shuō）明的，应当传唤当事人本人到庭，就（jiù）有关案件事实接受询问。要适当加大调（diào）查（chá）取证力度（dù），查明（míng）事实（shí）真相。

二、严格（gé）区分（fèn）民间借（jiè）贷行为与诈（zhà）骗等犯罪行为。人民法（fǎ）院（yuàn）在（zài）审理（lǐ）民间借贷纠纷案件中（zhōng），要切实提（tí）高（gāo）对“套路贷”诈骗等犯罪行为的（de）警觉，加强对（duì）民间借贷（dài）行（háng）为与诈骗（piàn）等犯罪行为的甄（zhēn）别，发现（xiàn）涉嫌（xián）违（wéi）法（fǎ）犯（fàn）罪线索、材料的，要及时按照《最高人民法院关于在审理经济纠纷（fēn）案件（jiàn）中涉及（jí）经（jīng）济犯罪嫌疑若（ruò）干问题的规定》和《最高人民法院关于审理民间借贷（dài）案件适用（yòng）法律若干问题（tí）的规定（dìng）》依法处理。

民间借贷行为本身涉及违法（fǎ）犯罪的，应当裁定驳（bó）回（huí）起诉，并将涉嫌犯罪的线索、材（cái）料移送（sòng）公安机关或检（jiǎn）察机关，切实防范犯（fàn）罪分子将非法行为合法化，利用民事判决堂而皇（huáng）之侵占被（bèi）害人财产。刑事判决（jué）认定出借人构成“套路贷”诈骗等犯罪的（de），人民法院对（duì）已按普通民间（jiān）借贷（dài）纠纷作（zuò）出的生（shēng）效判决，应当及时通过审判监督程序予以纠（jiū）正。

三、依（yī）法（fǎ）严守法定利率红线。《最高人民法院关于审理民间借（jiè）贷案件适用（yòng）法（fǎ）律若干问（wèn）题的（de）规定》依法（fǎ）确（què）立了（le）法定利率的司法红线，应当从严把握。人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息（xī）”“违约金”“服务费”“中（zhōng）介费”“保证金”“延期费（fèi）”等突破或变相突破法定利率红线的，应当（dāng）依法不予支持。对（duì）于“出借人主（zhǔ）张（zhāng）系以现金（jīn）方（fāng）式支付大额（é）贷款本金”“借（jiè）款人（rén）抗辩所（suǒ）谓现金支付本金系（xì）出借人预先扣除的高额利息”的，要加强（qiáng）对出借人（rén）主张的（de）现金支付款项来源、交付情况（kuàng）等（děng）证据的审查，依（yī）法认定借贷（dài）本金数额和（hé）高额利息扣收事实。发现交易平（píng）台、交易对手、交（jiāo）易模式等（děng）以“创新”为名行高利（lì）贷（dài）之实的（de），应当（dāng）及时采取发送（sòng）司法建议（yì）函（hán）等有效方（fāng）式，坚决予以（yǐ）遏制。

四、建立民（mín）间借贷纠纷防范和解决机制。人（rén）民法院在防范和化（huà）解民间借贷各类风（fēng）险中，要紧密（mì）结合（hé）党和国家工作（zuò）大局，紧紧依靠党委领（lǐng）导和政府（fǔ）支持，探索审判机制创新，加强联动效（xiào）应，探索建立跨部门综合治理机制（zhì）。要（yào）加大法制宣传力度，引导社会良（liáng）好风气，认（rèn）真总（zǒng）结审判（pàn）经验，加强调查研究。

各级人民法院在（zài）审理民间借贷纠纷案件中（zhōng）发（fā）现（xiàn）新情况、新问题，请及时（shí）层（céng）报（bào）最高人（rén）民（mín）法（fǎ）院。

最高（gāo）人民法院

2018年8月（yuè）1日