《刑法（fǎ）》第一（yī）百（bǎi）九（jiǔ）十六条 有下列情形（xíng）之一，进（jìn）行信用卡诈骗（piàn）活（huó）动，数（shù）额较大的，处五年以下有期徒刑或（huò）者拘役，并处（chù）二万元以上二（èr）十万元以下（xià）罚金（jīn）；数额巨大或者有（yǒu）其（qí）他严重情节的，处五年以（yǐ）上（shàng）十年以下有期徒（tú）刑，并处五万元以上五十万元以（yǐ）下罚金（jīn）；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以（yǐ）上有期徒刑或者（zhě）无（wú）期徒刑，并（bìng）处五万元以上（shàng）五（wǔ）十万元以下罚（fá）金（jīn）或者没收财产（chǎn）：
（一（yī））使用伪造的信（xìn）用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信（xìn）用卡的；
（二）使用作废的信用（yòng）卡的（de）；
（三）冒用他人信（xìn）用卡的（de）；
（四）恶意透支的。
前（qián）款所称恶意透（tòu）支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额（é）或者规定（dìng）期限透支，并且经发卡银行催（cuī）收后仍不归还（hái）的行为（wéi）。
盗窃信用（yòng）卡并使（shǐ）用的，依照本法第二（èr）百六十四条的规定定罪处罚。
附司法（fǎ）解释中（zhōng）的规定：
最高人（rén）民法（fǎ）院最高人（rén）民检察院
关于修改《关于办理妨（fáng）害信用卡管理刑事案件
具体应用法律若干问题的解（jiě）释》的决定（dìng）
（2018年7月30日由（yóu）最高人民法院审（shěn）判委员会第1745次（cì）会议、2018年10月19日由最高人民检察院第（dì）十三届检察委员会第七次（cì）会议通（tōng）过，自2018年12月1日起施（shī）行）
根据司法（fǎ）实践（jiàn）情况，现决定对《最高人民法院、最（zuì）高人民检（jiǎn）察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件（jiàn）具体应用法律若干问（wèn）题（tí）的解（jiě）释》（法释〔2009〕19号，以下简称（chēng）《解释》）作如下修改：
一、将（jiāng）《解释》原（yuán）第六（liù）条修改为（wéi）：“持卡人以（yǐ）非法占（zhàn）有为（wéi）目的,超过规定限额（é）或者规定期限透支，经发（fā）卡银（yín）行两次有效催收后（hòu）超过三个月仍（réng）不归（guī）还的，应当认（rèn）定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。
“对于是（shì）否以非法占有为目（mù）的，应当综合持（chí）卡人信（xìn）用（yòng）记录、还款能力和意愿、申领和透支（zhī）信用（yòng）卡的（de）状况、透支（zhī）资金的（de）用途、透支后的（de）表现（xiàn）、未（wèi）按规定还款（kuǎn）的原因等情节作出判断。不（bú）得（dé）单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法（fǎ）占有目的。
“具（jù）有以下情形之一的，应（yīng）当认定（dìng）为刑法（fǎ）第一百九十六（liù）条第二款规定的‘以非法（fǎ）占（zhàn）有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非（fēi）法占有目的的除外：
“（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
“（二）使用虚假资信证（zhèng）明申领信用卡后透支，无法归（guī）还的；
“（三（sān））透（tòu）支后通过逃匿、改（gǎi）变（biàn）联系方（fāng）式等手段，逃避银行催收的；
“（四（sì））抽逃、转移（yí）资（zī）金（jīn），隐匿财产，逃避还款的；
“（五）使用透支的资金（jīn）进（jìn）行犯罪活动的；
“（六）其他非法占有资金，拒不归还的（de）情形。”
二、增加一（yī）条，作为（wéi）《解释（shì）》第七条（tiáo）：“催（cuī）收同时符合下列条件的，应（yīng）当认定为本（běn）解（jiě）释（shì）第六条规定的（de）‘有效催收’：
“（一）在透支超（chāo）过规定限额或者规定（dìng）期限（xiàn）后（hòu）进行；
“（二）催收（shōu）应当（dāng）采用（yòng）能（néng）够确认（rèn）持卡人收悉（xī）的方式，但持卡人故（gù）意逃（táo）避（bì）催（cuī）收（shōu）的除外；
“（三）两（liǎng）次催收（shōu）至少间隔（gé）三（sān）十日；
“（四）符合催收的有关规定或者（zhě）约定。
“对于是否属（shǔ）于（yú）有效催收，应当（dāng）根（gēn）据发卡银行提供的电（diàn）话录音、信息送（sòng）达（dá）记录、信函送达（dá）回执（zhí）、电子（zǐ）邮件送达记录、持卡人或者其家属（shǔ）签字（zì）以及其他催收原始证据材（cái）料作出判断。
“发卡银行提供的相关证据（jù）材料，应当有银行工作人员签（qiān）名（míng）和（hé）银行（háng）公章。”
三、增加一条，作为《解释》第八条：“恶意透（tòu）支，数额在五万元以（yǐ）上不满五（wǔ）十万元（yuán）的，应（yīng）当认定（dìng）为刑法第一百（bǎi）九十六条（tiáo）规（guī）定的‘数额较大’；数额在五（wǔ）十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条（tiáo）规（guī）定的‘数额巨大’；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法（fǎ）第（dì）一（yī）百九十六条规定的‘数额特别（bié）巨大’。”
四、增加一条，作为（wéi）《解释》第九条（tiáo）：“恶意透支的数（shù）额（é），是指公（gōng）安机关刑（xíng）事立（lì）案时（shí）尚未（wèi）归还的（de）实际（jì）透（tòu）支（zhī）的本金数额，不包括利息（xī）、复利、滞纳金、手续费（fèi）等发（fā）卡银行收（shōu）取的费用。归还或者支付的（de）数额，应（yīng）当认定为归还（hái）实际透支（zhī）的本金（jīn）。
“检察机关在审查起诉、提起公诉时（shí），应当根据发卡（kǎ）银行提（tí）供的交易明（míng）细、分类（lèi）账（zhàng）单（透支账单、还款账单）等证据材料（liào），结（jié）合犯罪嫌疑人、被告人及其（qí）辩护人所（suǒ）提辩（biàn）解（jiě）、辩护（hù）意见（jiàn）及相关（guān）证据材料，审查（chá）认定恶意透支的数额；恶意透支的（de）数（shù）额难以确定的，应（yīng）当依据司法会计（jì）、审计报告，结（jié）合（hé）其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应（yīng）当在对上述证据材料（liào）查证属实的（de）基础（chǔ）上（shàng），对（duì）恶意透支的数额作出（chū）认定。
“发卡银行（háng）提供的相关证据材料，应当（dāng）有（yǒu）银行工作人员签名（míng）和银行公（gōng）章。”
五、增加一（yī）条，作（zuò）为《解（jiě）释》第十条：“恶（è）意透支数额较大，在提起公诉前（qián）全部归还或者具有其（qí）他情节轻微情形的，可以（yǐ）不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他（tā）情节（jiē）轻微情形的，可以免（miǎn）予刑事（shì）处罚。但（dàn）是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”
六、增加一条，作（zuò）为《解释（shì）》第（dì）十一条：“发卡银行违规以信用卡透支（zhī）形式变相发（fā）放贷款，持卡人未（wèi）按（àn）规定归还的，不适用刑法第一百（bǎi）九十六条（tiáo）‘恶意透支’的（de）规定（dìng）。构成其他犯罪（zuì）的，以（yǐ）其他犯罪论处。”
七、将《解（jiě）释》原第（dì）七条改为修改后《解释（shì）》第（dì）十二条（tiáo）。
八（bā）、将《解释》原第（dì）八条改为修（xiū）改后《解释（shì）》第十三条，修（xiū）改为：“单（dān）位（wèi）实施本解释规（guī）定的（de）行为，适用本解释规定的相（xiàng）应自（zì）然（rán）人犯罪（zuì）的定罪量刑标准（zhǔn）。”
根据本决定，对《解释》作相应修改（gǎi）并调整条文顺序后，重新公布。
